SOMMAIRE : 

1) Comment acheter de l’or physique en toute sécurité ? 

 

L’achat d’or physique est relativement simple et accessible dès l’instant où l’on respecte certaines règles élémentaires afin de garantir une transaction en toute sécurité et transparence. 

Dans un premier temps, il est primordial de s’informer et se renseigner sur le métal doré (les dernières actualités, le cours de l’once…). L’information est particulièrement prolifique sur internet, mais vous permettra également de distinguer les maisons sérieuses, reconnues et ayant pignon sur rue.  

En d’autres termes, il est indispensable de s’orienter vers des vendeurs certifiés et reconnus par des organismes nationaux et internationaux comme la London Bullion Market Association (LBMA) par exemple. Le rôle de cette association est de superviser le marché de gros de l’or sur la place londonienne, cette dernière étant une référence mondiale. Elle a établi des standards très précis sur la qualité et la pureté de l’or échangé et vendu. 

Pour un acheteur particulier, avec l’acquisition de métal doré, il est important de se faire remettre un certificat d’authenticité. Celui-ci devra notamment mentionner le poids, la pureté, ainsi que le numéro de série du lingot ou des pièces acquises. Ce certificat est l’assurance de pouvoir revendre dans les meilleures conditions son investissement en or le moment venu.  

2) Où acheter de l'or physique ? 

 

C’est l'une des questions essentielles qui s’imposera à toute personne souhaitant investir des capitaux en or. Par extension, choisir où acheter son or physique dépendra principalement de vos priorités : privilégier la discrétion, la sécurité, la facilité de gestion ou le prix. 

 En fonction de ces points, plusieurs pistes peuvent être envisagées, chacune présentant ses avantages, mais également ses limites. 

 

      Les établissements bancaires 

Certaines banques proposent à leurs clients l’achat de lingots et de pièces d'or. Pour des questions de traçabilité et de garantie, cela s’accompagne de certificats d'authenticité détaillant la pureté du métal.  

Si le choix de passer par sa banque peut paraître pertinent de prime abord, l’offre bancaire reste néanmoins assez limitée dans le choix des actifs en or proposés. Il ne faut pas oublier également que des frais de garde pourront s’appliquer pour la détention du métal doré. Or, ces frais peuvent s’avérer particulièrement élevés par rapport aux spécialistes de l’or, notamment sur la durée. 

 

      Les boutiques physiques spécialisées 

Ces établissements reconnus pour leur expertise offrent une très large gamme de produits d'investissement. 

Ils sont généralement implantés dans les grandes villes et permettent de bénéficier d'un conseil personnalisé, de vérifier directement la qualité des pièces ou lingots et d'obtenir immédiatement son achat. 

Dans tous les cas, vérifiez attentivement la réputation du vendeur via les avis clients, forums spécialisés, ou recommandations professionnelles. 

      Les plateformes en ligne spécialisées 

Bénéficiant généralement de sites internet très attractifs et pratiques pour comparer les prix en temps réel des nombreux actifs disponibles, ces plateformes ont l’avantage de proposer beaucoup d’informations (analyse des cours de l’or, articles de macro-économique, actualité…), une commande rapide, une livraison sécurisée et pour de frais raisonnables. 

Les plateformes en ligne spécialisées dans l’achat d’or physique sont devenues particulièrement populaires ces dernières années. Celles-ci offrent généralement un large éventail de produits, des lingots certifiés aux pièces de collection.  

Ces sociétés proposent souvent un service de stockage sécurisé dans des coffres-forts externalisés, ce qui facilite grandement la gestion et la sécurisation de son investissement. 

 

      Les ventes aux enchères 

Plus marginal et réservé à un public peut-être plus initié et averti, il est tout à fait possible d’acquérir de l’or ou des pièces rares à l’occasion de ventes aux enchères. Lors de ces événements ponctuels qui peuvent avoir lieu partout en France, il n’est pas rare de se voir proposer des pièces de monnaie très anciennes, lingots ou objets en or issus de succession, de ventes de collectionneurs ou de saisies judiciaires. 

L’avantage, c’est la possibilité de bénéficier d’une mise à prix de l’enchère particulièrement attractive. Ces ventes sont également encadrées et sécurisées par la présence d’un commissaire-priseur.  

Mais les prix peuvent rapidement grimper surtout lorsque le cours de l’once d’or bat des records, la demande pour ces biens peut être très forte. Il faut également avoir conscience de l’application de frais d’enchères qui peuvent s’avérer très élevés (15/20% du prix de l’adjudication). Enfin, l’achat d’or via une vente aux enchères nécessite des connaissances approfondies afin d'éviter les contrefaçons ou les achats impulsifs sans réelle garantie. 

 

      Le marché des particuliers 

Si l’intermédiation d’un professionnel de l’or comme GODOT & FILS semble indispensable pour sécuriser son investissement, il reste néanmoins tout à fait possible d’acheter de l’or directement à un particulier. 

Nous ne pouvons que vous mettre en garde contre ce choix puisque le risque est accru d’être victime d’une arnaque ou escroquerie, soit en ne bénéficiant pas de la délivrance de l’objet acheté, soit en recevant une contrefaçon (sur ce point nous vous renvoyons vers notre partie évoquée précédemment « comment savoir si une pièce est en or ?»). 

Quoiqu’il en soit, la vigilance est de mise et il est fortement recommandé de privilégier les transactions en face à face, accompagnées d’une expertise préalable pour authentifier le métal précieux. 

 

3) Quels sont les frais pour l'achat d'un lingot d'or ? 

 

Comme tout investissement notamment où se greffe un intermédiaire, il y aura des coûts à prendre en compte lors de l’achat d’un lingot d’or. Il est essentiel de bien comprendre et prendre en compte ces divers coûts pour évaluer au mieux le coût réel d'un investissement en or physique.  

Ces frais peuvent varier en fonction du canal d'achat, du type de lingot, du prestataire et de la localisation géographique. 

 

      La prime à l'achat 

Cette prime représente le principal coût additionnel au prix spot de l'or. En substance, il s’agit de la différence entre le prix du métal brut coté sur les marchés et le prix de vente effectif du lingot.  

Cette prime prend en compte à la fois la fabrication du lingot, son transport, son stockage temporaire, ainsi que la marge du vendeur. 

Par exemple, pour un lingot standard de 1 kilogramme certifié LBMA (London Bullion Market Association), la prime est généralement faible, oscillant entre 1,5 % et 3 % au-dessus du prix spot.  

Au contraire, la prime est plus élevée pour les lingotins car les coûts de fabrication et de logistique sont proportionnellement plus élevés. Ainsi, pour des lingots de 100 grammes ou 250 grammes, la prime peut atteindre 4 % à 8 %. 

 

      Les frais d’intermédiation (courtage ou commission) 

Si l'achat est effectué par le biais d’un courtier spécialisé, une banque ou une plateforme en ligne, des frais de courtage peuvent s'appliquer. Ces commissions varient selon les intermédiaires, mais elles se situent généralement entre 0,5 % et 2 % de la valeur du lingot. 

Selon les acteurs du marché, certains afficheront un prix tout compris incluant prime et commission, alors que d'autres ajoutent la commission au moment de la transaction. 

 

      Les frais annexes : livraison, stockage et assurance 

L'achat en ligne ou à distance implique souvent des frais de livraison sécurisée, qui peuvent varier de 50 à 200 euros selon le poids et la destination. Certains prestataires proposent des livraisons gratuites au-delà d'un certain montant d'achat. 

Dans l’hypothèse où l'investisseur ne souhaite pas conserver le lingot chez lui, il peut opter pour un stockage sécurisé en coffre-fort bancaire ou dans des chambres fortes spécialisées. Ces services sont facturés annuellement, avec des tarifs allant de 0,5 % à 2 % de la valeur stockée. 

À noter que l’or physique doit généralement être assuré, ce qui peut générer des coûts supplémentaires si vous optez pour une conservation personnelle ou une livraison à domicile. 

 

      Les frais d’intermédiation (courtage ou commission) 

Si l'achat est effectué par le biais d’un courtier spécialisé, une banque ou une plateforme en ligne, des frais de courtage peuvent s'appliquer. Ces commissions varient selon les intermédiaires, mais elles se situent généralement entre 0,5 % et 2 % de la valeur du lingot. 

Selon les acteurs du marché, certains afficheront un prix tout compris incluant prime et commission, alors que d'autres ajoutent la commission au moment de la transaction. 

 

      Les frais annexes : livraison, stockage et assurance 

L'achat en ligne ou à distance implique souvent des frais de livraison sécurisée, qui peuvent varier de 50 à 200 euros selon le poids et la destination. Certains prestataires proposent des livraisons gratuites au-delà d'un certain montant d'achat. 

Dans l’hypothèse où l'investisseur ne souhaite pas conserver le lingot chez lui, il peut opter pour un stockage sécurisé en coffre-fort bancaire ou dans des chambres fortes spécialisées. Ces services sont facturés annuellement, avec des tarifs allant de 0,5 % à 2 % de la valeur stockée. 

À noter que l’or physique doit généralement être assuré, ce qui peut générer des coûts supplémentaires si vous optez pour une conservation personnelle ou une livraison à domicile. 

 

      TVA et fiscalité 

En respectant certaines conditions, l'or d'investissement (lingots de plus de 995 millièmes, pièces cotées) est exonéré de TVA en France et dans l’Union européenne. C'est un avantage majeur qui réduit le coût d'achat par rapport à d'autres métaux précieux soumis à TVA. 

Il faut néanmoins prendre en compte la fiscalité qui sera applicable en cas de revente.  

- Soit une taxe forfaitaire sur les métaux précieux de 11,5 % (en incluant la CRDS) 

- Soit, sur option, le régime des plus-values de cession de biens meubles 

4) Comment stocker son or physique ? 

 

Tout investisseur en or physique est préalablement confronté à la problématique du stockage de son or. Qu’il s’agisse de lingots, lingotins ou de pièces de collection, il n’en reste pas moins que cet investissement a une valorisation certaine et la sécurisation de son acquisition n’est pas à négliger. 

Il existe plusieurs possibilités de stockage de son or, mais nous retiendrons en l’espèce les trois plus courantes : 

- Stocker son or par soi-même, généralement à son domicile. Cela est légalement possible et souhaité par certains investisseurs qui ne font pas forcément confiance à un tiers ou aux coûts qui s’y rattachent. Si l’avantage majeur est la disponibilité immédiate de son or, cette possibilité de stockage reste néanmoins peu sure.  

Compte tenu du fort risque de perte ou de vol, cette option de stockage nécessitera souvent l’achat d’un coffre-fort très sécurisé avec un coût également non négligeable. Par extension, il apparaît sage d’y adjoindre une assurance dédiée, mais également la mise en place d’un système d’alarme ou de vidéosurveillance. 

- Le recours à un prestataire spécialisé dans le stockage sécurisé. Dans ce cas de figure, l’investisseur doit accepter l’idée de confier son or à un tiers. L’avantage, c’est la tranquillité d’esprit de savoir son or en haute sécurité. Généralement, ces sociétés spécialisées ont des locaux très protégés avec des alarmes, de la vidéosurveillance, voire des gardiens et agents de sécurité. Là encore, il y aura des assurances spécifiques qui joueront. 

- Le stockage dans un coffre-fort au sein d’un établissement bancaire. Solution très courante qui permet de profiter d’une sécurité maximale de son investissement en or. Cette possibilité offre également de la confidentialité et des assurances contre les dommages et le vol. Seul inconvénient majeur, l’accessibilité limitée à son investissement en or, car soumis aux horaires d’ouverture de l’établissement.